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巧选理财工具提高收益百万家庭如何配置资产菊

2019-01-14 07:48:07

  巧选理财工具提高收益百万家庭如何配置资产

  理财案例

  陈女士31岁,在一家外贸企业做业务,已参加社保和住院医保,年收入20万元左右;先生33岁,公务员,有社保和医保,年收入10万元左右。现有一套联排别墅自住,一套办公用房已出租,年租金10万元,无贷款。

  陈女士目前有生息资产303万元(包括陈女士妈妈的120万元),其中一年期定期存款10万元;活期存款36万元;借亲戚一年期90万元(明年三月到期);购买不同期限的银行理财产品87万元,包括一年期57万元

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,4个月10万元,2个月20万元(8月底到期);持有保本型基金二年期50万元;投资股票30万元。

  理财师

  深圳发展银真空镀膜设备行宁波分行理财经理张宇琼

  财务状况分析

  陈女士家庭的年收入较高合计40万元,且没有任何一、沟通负债,家庭抗风险能力较强。如除去陈女士妈妈的120万元(借亲戚一年期90万元+银行一年期理财产品30万元),陈女士的生息资产中银行存款占比25.14%,理财产品占比31.15%,保本型基金占比27.32%,股票占比16.39我没有想到%,从投资结构上分析生息资产安全性虽高,但总体收益率偏低。陈女士和她先生在各自的单位都有社保和医保,没有任何商业保险,风险保障不足。

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  理财建议

  一、巧用银行理财卡,设立家庭备用金。

  准备一笔应急资金备用,以保证短期收入中断生活不受影响,备用金额度一般为月支出的3-6倍,陈女士可利用我行贵宾卡的智能存款功能,除留存一定金额的活期以外,按预期设定的,可自动转存通知或定期存款,使资金的使用更为有效。

  二、购买商业保险,提高家庭抗风险能力。

  随着现代人生活、工作的节奏加快,环境的污染,使很多人透支了健康,原有的医保已不能满足,为了使家庭在发生意外或家人得了大病时短期内生活质量不降低,保险现金赔付可以应对收入中断的风险而不会马上影响到其他投资,建议陈女士和她先生购买意外险和兼顾重大疾病和养老的两全保险,其中一份意外险包括意外伤害身故40万元,意外伤害烧伤10万元,意外医疗1万元,住院津贴100元/日;重大疾病保险50万,洒水车水泵分期缴20年,保至80岁,同时兼备一定的储蓄功能,如生存至期满还可获得一次性祝寿金,可用作养老,两人预计年保费2.2万元。陈女士也可以根据个人情况,购买商业保险,家庭每年保险费支出控制在年收入的10%以内。

  三、巧选理财工具,提高投资收益。

  氮化铝陶瓷片  根据陈女士家庭的投资经验和风险承受能力,结合目前的资本市场,可组建一个稳健性的基随缘是一种进取金投资组合:股票型基金10%,混合型基金30%,债券(资讯,行情)型基金60%。建议利用定期定额长期投资基金,均摊成本的效果更明显。除了投资基金,陈女士还可考虑投资黄金(资讯,行情),能起到保值和分散风险的功能,投资额控制在总投资额的20%以内。对于大部分追求长期增值的中产家庭投资人来说,长期保持投资、组合投资、充分投资,既是增收的法宝,也是控制风险基本、简便易行的方法。

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