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外币存款利率频频下调专家建议兑换成人民币

2018-11-07 12:31:17

  3月25日,中国银行再次下调了境内部分外币的存款利率。这已经是2008年11月以来,中国银行第三次下调了小额外币存款利率。当然,下调并不止中国银行一家。由于近期世界各国频频降息,各家商业银行也不得不及时跟进。

  那么,对于那些外币持有者来说,如何才能让手中的外币储蓄更划算呢?

  外币存款利率频繁调整

  据了解,中行此次调息主要针对英镑及澳大利亚元。

  自本月21日起,建行分别对澳元、瑞士法郎、加拿大元存款利率做出调整。工行从2月20日起下调境内英镑、澳元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎5个币种的小额存款利率。而早在去年年底,农村银行就调整了美元和港币的存款利率。

  不光是涉及币种多,此轮利率下调的幅度也非常大。

  以中国银行为例,2008年12月20日调整后的美元活期、1年期、2年期存款利率分别为0.05%、0.95%和1.0%,而调整前则分别为1.15%、3.0%和3.25%。

  在今年2月工行的调息动作中,英镑与加拿大元活期利率降幅达2/3,而新加坡元、瑞士法郎两种外币现行的活期利率仅为0.0001%,这一象征性的数字,已直逼传说中的“零利率”。

  通常情况下,定期存款的期限越长,利率也会越高。

  发现,部分币种出现了1年期和2年期利率一样的现象,如中国银行的英镑、欧元、日元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等外币的1年期定期存款利率和2年期定期存款利率都是一样的。

  个别银行的外币存款利率1年期甚至高过2年期存款利率。如汇丰银行美元利率1年期为1.25%,而2年期竟然下降到1%。

  各家银行调整幅度不一

  虽然各家银行都下调了外币存款利率,但是下调幅度并不完全一样。比如美元1年定期存款,目前中行、建行、招行都下调至0.95%,而工行、交行、民生、华夏等下调至1.25%。港币活期利率农行、中行、建行等为0.01%,工行、交行则为0.05%,高出了5倍。

  一位业内人士透露,央行此前已有规定,“外币小额存款利率,以人民银行公布的外币小额存款利率为上限,根据国际金融市场利率变化情况由商业银行自主确定”。因此,出现了同种外币在不同银行间存在利率差异的问题。

  至于此前利率相对较高的澳元,在工行、中行、农行、交行的活期存款利率分别为0.25%、0.2375%、0.55%和0.6875%,而渣打银行的澳元活期存款利率高达1.5%,是目前各大银行中的。

  因此,对于不想结汇的市民来说,应当广泛咨询各家银行机构,细心选择利率相对较高的银行存个定期,以获取更多收益。

  另外,市民也可购买保证本金、固定收益型的外币理财产品,尽管这类外币理财产品的收益率也大幅降低,但还是要比外币存款利率高许多,以3个月期美元理财产品为例,年化收益可以达到0.7%左右。

  外币存款宜选硬通货

  在近此起彼伏的外币降息潮中不难发现,原来颇受市民青睐的一些高息货币品种优势全无。

  以美元为例,原来一年期美元存款利率普遍在3%左右,但近各家银行却下调至1%左右,美元存款利率已大大低于人民币存款,人民币1年期存款利率目前为2.25%。澳元也是原来利率相对较高的品种,原来1年期澳元的存款利率高达3.5%-3.6%,这次降息澳元也未能幸免,1年期的澳元存款的降至1.135%。同样,英镑、欧元等几个币种利率也纷纷下调。

  中国人民银行相关专业人士表示,在全球降息过程中,外汇存期越长,银行就要承担越多的风险,因此银行并不鼓励储户长期定存外币。

  随着全球央行的进一步降息,境内银行的外币存款利率可能会继续调低。某商业银行分析师建议,“判断是存外币还是存人民币时,不仅要考虑各币种的存款利率,更重要的是要考虑各币种之间的汇率变化,一般而言,买入硬通货而卖出软通货是明智之举。目前,人民币从某种意义上来说已经成为硬通货”。

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